Finanzierungsalternativen
Commercial Papers
Im Reigen der Finanzierungsalternativen für Unternehmen gehören die Commercial Papers – bildlich gesprochen – zu den ganz großen Geschützen, mit denen der kurzfristige Kapitalbedarf gedeckt werden kann. Es handelt sich dabei um Inhaberschuldverschreibungen, die allerdings nur von wirklich großen Unternehmen – teils in Form einer Serie von Schuldscheinen – ausgegeben werden können. Denn bei einem Emissionsvolumen von mindestens 100 Millionen Euro bleiben mittelständische Unternehmen in der Regel außen vor. Die Besonderheit von Commercial Papers ist die vergleichsweise kurze Laufzeit. Sie beträgt zwischen wenigen Tagen und zwei Jahren, im Schnitt sind es sieben bis maximal 270 Tage.
Emittiert werden die Schuldverschreibungen am Geldmarkt. Die Ausgabe der Papiere erfolgt unter dem Nominalwert, die Rückzahlung zum Nennbetrag inklusive Zinsen, die sich an den Geldmarktsätzen – gestaffelt nach der Laufzeit – orientieren. Zu den Käufern zählen aufgrund der hohen Nennwerte in erster Linie institutionelle Anleger. Damit sich überhaupt Interessenten finden, müssen die Unternehmen einen hervorragenden Ruf haben. Sprich, die Bonität muss sehr gut sein. Denn abgesehen von dem Rating des Unternehmens sind keine weiteren Sicherheiten erforderlich.
Der Vorteil der Commercial Papers liegt für Industrie- oder Dienstleistungsunternehmen darin, dass sie nicht auf die Bank zurückgreifen müssen, um finanzielle Mittel zu erhalten. Die Bank agiert ausschließlich als Mittler zwischen Investor und Kreditnehmer. Das Geld geht direkt von der einen zur anderen Seite, ohne Depot. Auf den Papieren sind der Name des Unternehmens bzw. generell des Emittenten genannt, der Nominalbetrag, das Datum der Ausgabe, das Ende der Laufzeit und eine Bescheinigung der vermittelnden Bank über die Authentizität. Erfolgt der Kauf der Papiere über eine Bank, werden sie dort auch zum aktuellen Preis zurückgenommen.
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