Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Die Begriffe Kredit ohne Schufa oder schufafreier Kredit geistern immer wieder durch Printanzeigen für angeblich günstige Kredite. Auch im Internet werden immer wieder Kredite ohne Schufa angepriesen. Doch was steckt eigentlich dahinter und ist es wirklich so leicht, einen schufafreien Kredit aufzunehmen?

Die übliche Vorgehensweise bei der Kreditvergabe sieht vor, dass die Bank eine Auskunft bei der Schufa einholt. Das dient ausschließlich dazu, sich ein Bild von der Zuverlässigkeit des Interessenten in punkto Finanzen machen zu können. Wer bereits negativ aufgefallen ist, weil er einen Kredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt oder Rechnungen nicht beglichen hat, fällt bei Kreditgebern im Normalfall automatisch durch das Raster. Das Risiko für die Bank wäre zu groß, dass es bei der Tilgung zu Problemen kommt. Bei einem Kredit ohne Schufa erfolgt keine Anfrage bei der Auskunftei. Das Kriterium einer „sauberen“ Schufa-Akte als Grundvoraussetzungen für eine positive Zusage entfällt bei einem Kredit ohne Schufa komplett.

Das heißt, auch jemand, der früher einmal Schwierigkeiten hatte und über einen negativen Eintrag bei der Schufa verfügt, hat die Chance auf einen Kredit ohne Schufa. Denn bei dieser Form des Darlehens interessiert die Vergangenheit des Kunden nur bedingt. Eine Zusammenarbeit mit der Schufa gibt es nicht und wird auch nicht angestrebt, weder im Rahmen der Bonitätsprüfung noch als Meldung an die Schufa, sollte der Kredit bewilligt werden.

Dafür setzen Banken, die einen schufafreien Kredit vergeben, auf andere Sicherheiten. In erster Linie kommt es hierbei auf ein festes und geregeltes Einkommen an, dessen Höhe bei einem Schweizer Kredit – Schweizer Banken arbeiten nicht mit der Schufa zusammen und vergeben daher schufafreie Kredite – genau vorgeschrieben ist. Ebenso wichtig ist, dass der Kunde volljährig ist und ein bestimmtes Alter nicht überschritten hat.

Um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, ist es nötig, sich an einen Kreditvermittler zu wenden. Auf anderen Wegen ist es derzeit noch nicht möglich, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Der Vermittler leitet die Unterlagen an die kreditgebende Bank weiter und sorgt dafür, dass alles reibungslos funktioniert. Unseriöse Anbieter versprechen das Blaue vom Himmel, vermitteln aber keinen Kredit, sondern sind nur auf eine Bearbeitungsgebühr aus. Deshalb sollte man bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa darauf achten, dass nur dann eine Gegenleistung verlangt wird, wenn der Kreditantrag erfolgreich war. Ein weiteres Kriterium, das für einen seriösen Kreditvermittler spricht, ist die Möglichkeit, direkt mit ihm in Kontakt zu treten, um mögliche Fragen zu klären – ob nun per Kontaktformular online oder über eine Servicehotline.

Wenn alle Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa erfüllt werden und der Antrag positiv angenommen wird, kommt das Geld in der Regel per Post als Anweisung oder Scheck. Die Rückzahlung erfolgt gemäß der im Kreditvertrag genannten Konditionen. Bevor man sich allerdings um einen Kredit ohne Schufa bemüht, sollte man prüfen, ob es nicht doch möglich ist, einen normalen Ratenkredit zu erhalten. Denn die Zinsen bei einem schufafreien Kredit liegen höher als bei einem reinen Online- oder Sofortkredit.

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