Was ist eine Überschuldung?
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Wie wird Überschuldung definiert?
Für die Überschuldung gibt es keine einheitliche Definition. Laut Bundesfamilienministerium ist ein Privathaushalt dann überschuldet, wenn „dessen Einkommen über einen längeren Zeitraum nach Abzug der Lebenshaltungskosten trotz Reduzierung seines Lebensstandards nicht zur fristgerechten Schuldentilgung ausreicht.“
Gibt es einen Unterschied zwischen Verschuldung und Überschuldung?
Ja, Verschuldung und Überschuldung sind zwei verschiedene Begriffe. Eine Verschuldung liegt immer dann vor, wenn eine Person Schulden hat. Überschuldet ist eine Person, wenn sie diese Schulden weder mit ihren Einkünften noch mit ihrem Vermögen abtragen kann. Gläubiger erhalten kaum noch Geld oder überhaupt keines mehr.
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Welche Ursachen hat die Überschuldung bei Verbrauchern?
Die Ursachen der Verschuldung sind vielfältig. Hauptauslöser der Überschuldung war in den letzten Jahren der Verlust des Arbeitsplatzes. Aber auch Trennung oder die Scheidung sowie eine Erkrankung, Sucht oder ein Unfall trieben viele Bundesbürger in die Schuldenfalle.
Arbeitslosigkeit und Schulden gehen Hand in Hand. Die Arbeitslosigkeit betrifft alle Alters- und Bildungsschichten. Eigeninitiative ist ein wichtiger Teil der Überschuldungsprävention. Verbraucher können selbst vorbeugen.
Diagramm: erstellt von www.sofortkredite.net
Quelle: Destatis.de / Überschuldungsstatistik 2012
Ein- und Ausgaben kalkulieren
Wer seinen Job verliert, hat Wut, Trauer und Zukunftsangst in sich. Trotzdem müssen Arbeitslose einen kühlen Kopf bewahren, um finanziellen Risiken entgegen zu wirken. Denn durch die Erwerbslosigkeit brechen die monatlichen Einnahmen deutlich ein.
Um einer Überschuldung vorzubeugen, ist ein Haushaltsrechner oder ein Haushaltsplan für die Kalkulation der Ein- und Ausgaben sehr hilfreich:
Grafik: Kostenloser Service von www.sofortkredite.net
Dieser Haushaltsrechner ist kostenlos verfügbar: kostenloser Download >>
Pfändungsschutzkonto (P-Konto)
Bei drohender Pfändung können überschuldete Personen ihr Girokonto in ein so genanntes Pfändungsschutzkonto (P-Konto) umwandeln lassen. Gläubiger können nur den Betrag auf dem Konto pfänden, der den jeweiligen Pfändungsfreibetrag (siehe Tabelle unten) übersteigt. Somit wird auf dem überschuldeten Kunden automatisch der Grundfreibetrag gesichert. Damit wird vermieden, dass das Konto wegen einer bestehenden Pfändung gesperrt wird und das kontoführende Kreditinstitut das Konto kündigt. Bankkunden haben einen Rechtsanspruch auf die Umwandlung ihres Kontos in ein P-Konto.
Wer merkt, dass er die Kontrolle über die eigenen Finanzen verloren hat, sollte sich fachkundig beraten und helfen lassen.
Wie können Personen entschuldet werden?
Es gibt verschiedene Einrichtungen und Möglichkeiten, die Betroffenen helfen sollen, ihre Überschuldung zu überwinden: zum Beispiel die Schuldnerberatung
Schuldnerberatung: Eine gute Hilfe bei Überschuldung?
Da sich viele Betroffene vollkommen überfordert fühlen, wenn es darum geht, mit den Banken und Firmen zu sprechen, bleibt oft nur der Weg zum Schuldenberater. Schuldnerberatungsstellen gibt es bundesweit. Ihre zuständige Geschäftsstelle finden interessierte Verbraucher unter www.forum-schuldnerberatung.de.
Dazu sollte man sich vorab selbst ein Bild machen und wissen, wo und in welcher Höhe die Schulden aufgelaufen sind. Ungeöffnete Briefe helfen nicht weiter. Es muss eine Grundordnung vorhanden sein, damit ein Schuldenberater überhaupt tätig werden kann.
Ihm stehen mehrere Wege offen. Er kann sich mit den Gläubigern einigen und Ratenzahlungen vereinbaren, die ins Budget passen. Dazu wird ein detaillierter Plan aufgestellt. Eine andere Möglichkeit wäre, dass die Gläubiger auf einen Teil der Schulden verzichten, wenn sie zumindest einen Teil des noch ausstehenden Betrages erhalten. Dafür müsste aber Geld vorhanden sein bzw. von anderer Seite zur Verfügung gestellt werden.
Scheitert der außergerichtliche Einigungsversuch mit den Gläubigern, kann der Schuldner bei Gericht das Verbraucherinsolvenzverfahren beantragen.
Die Schuldnerberatung steht nicht nur Betroffenen unterstützend zur Seite, sondern auch Gläubigern und öffentlichen Haushalte.
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Privatinsolvenz - Wie komme ich wieder heraus?
Das Verbraucherinsolvenzverfahren (umgangssprachlich auch Privatinsolvenz) wurde im Jahr 1999 eingeführt. Mit einer Privatinsolvenz können überschuldete Personen durch einen von den Gläubigern abgesegneten Schuldenbereinigungsplan am Ende der Wohlverhaltensperiode vom Rest ihrer Schulden befreit werden. Mit der sogenannten „Restschuldbefreiung“ soll dem Schuldner die Möglichkeit zum wirtschaftlichen Neuanfang gegeben werden.
Während der sechs Jahre dürfen keine neuen Schulden gemacht werden. Der pfändbare Teil es Einkommens wird an einen Treuhänder gezahlt, der damit zumindest einen Teil der Schulden tilgt. Die Pfändungsfreigrenze für eine allein stehende Person beträgt im Monat 1.045,04 Euro (Stand: 1. Juli 2013). Bestehen geset>
Eine Lösung: Bundestag beschließt kürzere Wohlverhaltensphase
Der Bundestag hat ein Gesetz verabschiedet, nach dem sich die Wohlverhaltensphase für Schuldner von sechs auf drei Jahre reduzieren kann. Eine Restschuldbefreiung nach drei Jahren ist allerdings nur dann möglich, wenn der Schuldner bis zu diesem Zeitpunkt 35 Prozent des Geldes sowie die Verfahrenskosten zurückgezahltzliche Unterhaltspflichten, kann der Schuldner den unpfändbaren Betrag auf Antrag heraufsetzen lassen.
Laut Bundesregierung soll mit der Reform ein Anreiz für die Schuldner gesetzt werden, sich anzustrengen und somit einen schnellen Neustart zu bekommen. Das Gesetz soll am 1. Juli 2014 in Kraft treten.
Quelle: statista.com/Bürgel
Grafik: erstellt von www.sofortkredite.net
Die Pfändungsgrenzen vom 1. Juli 2013 bis 30. Juni 2015 können der nachfolgenden Tabelle entnommen werden.
Übersicht Pfändungsgrenzen
| Nettolohn | Pfändbarer Betrag in Euro bei Unterhaltspflicht für ... | ||||||
| monatlich | 0 Personen | 1 Person | 2 Personen | 3 Personen | 4 Personen | 5 Personen | mehr |
| bis | 1.049,99 | - | - | - | - | - | - |
| 1.050,00 | 1.059,99 | 3,47 | - | - | - | - | - |
| 1.060,00 | 1.069,99 | 10,47 | - | - | - | - | - |
| 1.070,00 | 1.079,99 | 17,47 | - | - | - | - | - |
| 1.080,00 | 1.089,99 | 24,47 | - | - | - | - | - |
| 1.090,00 | 1.099,99 | 31,47 | - | - | - | - | - |
| 1.100,00 | 1.109,99 | 38,47 | - | - | - | - | - |
| 1.110,00 | 1.119,99 | 45,47 | - | - | - | - | - |
| 1.120,00 | 1.129,99 | 52,47 | - | - | - | - | - |
| 1.130,00 | 1.139,99 | 59,47 | - | - | - | - | - |
| 1.140,00 | 1.149,99 | 66,47 | - | - | - | - | - |
| 1.150,00 | 1.159,99 | 73,47 | - | - | - | - | - |
| 1.160,00 | 1.169,99 | 80,47 | - | - | - | - | - |
| 1.170,00 | 1.179,99 | 87,47 | - | - | - | - | - |
| 1.180,00 | 1.189,99 | 94,47 | - | - | - | - | - |
| 1.190,00 | 1.199,99 | 101,47 | - | - | - | - | - |
| 1.200,00 | 1.209,99 | 108,47 | - | - | - | - | - |
| 1.210,00 | 1.219,99 | 115,47 | - | - | - | - | - |
| 1.220,00 | 1.229,99 | 122,47 | - | - | - | - | - |
| 1.230,00 | 1.239,99 | 129,47 | - | - | - | - | - |
| 1.240,00 | 1.249,99 | 136,47 | - | - | - | - | - |
| 1.250,00 | 1.259,99 | 143,47 | - | - | - | - | - |
| 1.260,00 | 1.269,99 | 150,47 | - | - | - | - | - |
| 1.270,00 | 1.279,99 | 157,47 | - | - | - | - | - |
| 1.280,00 | 1.289,99 | 164,47 | - | - | - | - | - |
| 1.290,00 | 1.299,99 | 171,47 | - | - | - | - | - |
| 1.300,00 | 1.309,99 | 178,47 | - | - | - | - | - |
| 1.310,00 | 1.319,99 | 185,47 | - | - | - | - | - |
| 1.320,00 | 1.329,99 | 192,47 | - | - | - | - | - |
| 1.330,00 | 1.339,99 | 199,47 | - | - | - | - | - |
| 1.340,00 | 1.349,99 | 206,47 | - | - | - | - | - |
| 1.350,00 | 1.359,99 | 213,47 | - | - | - | - | - |
| 1.360,00 | 1.369,99 | 220,47 | - | - | - | - | - |
| 1.370,00 | 1.379,99 | 227,47 | - | - | - | - | - |
| 1.380,00 | 1.389,99 | 234,47 | - | - | - | - | - |
| 1.390,00 | 1.399,99 | 241,47 | - | - | - | - | - |
| 1.400,00 | 1.409,99 | 248,47 | - | - | - | - | - |
| 1.410,00 | 1.419,99 | 255,47 | - | - | - | - | - |
| 1.420,00 | 1.429,99 | 262,47 | - | - | - | - | - |
| 1.430,00 | 1.439,99 | 269,47 | - | - | - | - | - |
| 1.440,00 | 1.449,99 | 276,47 | 0,83 | - | - | - | - |
| 1.450,00 | 1.459,99 | 283,47 | 5,83 | - | - | - | - |
| 1.460,00 | 1.469,99 | 290,47 | 10,83 | - | - | - | - |
| 1.470,00 | 1.479,99 | 297,47 | 15,83 | - | - | - | - |
| 1.480,00 | 1.489,99 | 304,47 | 20,83 | - | - | - | - |
| 1.490,00 | 1.499,99 | 311,47 | 25,83 | - | - | - | - |
| 1.500,00 | 1.509,99 | 318,47 | 30,83 | - | - | - | - |
| 1.510,00 | 1.519,99 | 325,47 | 35,83 | - | - | - | - |
| 1.520,00 | 1.529,99 | 332,47 | 40,83 | - | - | - | - |
| 1.530,00 | 1.539,99 | 339,47 | 45,83 | - | - | - | - |
| 1.540,00 | 1.549,99 | 346,47 | 50,83 | - | - | - | - |
| 1.550,00 | 1.559,99 | 353,47 | 55,83 | - | - | - | - |
| 1.560,00 | 1.569,99 | 360,47 | 60,83 | - | - | - | - |
| 1.570,00 | 1.579,99 | 367,47 | 65,83 | - | - | - | - |
| 1.580,00 | 1.589,99 | 374,47 | 70,83 | - | - | - | - |
| 1.590,00 | 1.599,99 | 381,47 | 75,83 | - | - | - | - |
| 1.600,00 | 1.609,99 | 388,47 | 80,83 | - | - | - | - |
| 1.610,00 | 1.619,99 | 395,47 | 85,83 | - | - | - | - |
| 1.620,00 | 1.629,99 | 402,47 | 90,83 | - | - | - | - |
| 1.630,00 | 1.639,99 | 409,47 | 95,83 | - | - | - | - |
| 1.640,00 | 1.649,99 | 416,47 | 100,83 | - | - | - | - |
| 1.650,00 | 1.659,99 | 423,47 | 105,83 | - | - | - | - |
| 1.660,00 | 1.669,99 | 430,47 | 110,83 | 1,02 | - | - | - |
| 1.670,00 | 1.679,99 | 437,47 | 115,83 | 5,02 | - | - | - |
| 1.680,00 | 1.689,99 | 444,47 | 120,83 | 9,02 | - | - | - |
| 1.690,00 | 1.699,99 | 451,47 | 125,83 | 13,02 | - | - | - |
| 1.700,00 | 1.709,99 | 458,47 | 130,83 | 17,02 | - | - | - |
| 1.710,00 | 1.719,99 | 465,47 | 135,83 | 21,02 | - | - | - |
| 1.720,00 | 1.729,99 | 472,47 | 140,83 | 25,02 | - | - | - |
| 1.730,00 | 1.739,99 | 479,47 | 145,83 | 29,02 | - | - | - |
| 1.740,00 | 1.749,99 | 486,47 | 150,83 | 33,02 | - | - | - |
| 1.750,00 | 1.759,99 | 493,47 | 155,83 | 37,02 | - | - | - |
| 1.760,00 | 1.769,99 | 500,47 | 160,83 | 41,02 | - | - | - |
| 1.770,00 | 1.779,99 | 507,47 | 165,83 | 45,02 | - | - | - |
| 1.780,00 | 1.789,99 | 514,47 | 170,83 | 49,02 | - | - | - |
| 1.790,00 | 1.799,99 | 521,47 | 175,83 | 53,02 | - | - | - |
| 1.800,00 | 1.809,99 | 528,47 | 180,83 | 57,02 | - | - | - |
| 1.810,00 | 1.819,99 | 535,47 | 185,83 | 61,02 | - | - | - |
| 1.820,00 | 1.829,99 | 542,47 | 190,83 | 65,02 | - | - | - |
| 1.830,00 | 1.839,99 | 549,47 | 195,83 | 69,02 | - | - | - |
| 1.840,00 | 1.849,99 | 556,47 | 200,83 | 73,02 | - | - | - |
| 1.850,00 | 1.859,99 | 563,47 | 205,83 | 77,02 | - | - | - |
| 1.860,00 | 1.869,99 | 570,47 | 210,83 | 81,02 | - | - | - |
| 1.870,00 | 1.879,99 | 577,47 | 215,83 | 85,02 | - | - | - |
| 1.880,00 | 1.889,99 | 584,47 | 220,83 | 89,02 | 1,03 | - | - |
| 1.890,00 | 1.899,99 | 591,47 | 225,83 | 93,02 | 4,03 | - | - |
| 1.900,00 | 1.909,99 | 598,47 | 230,83 | 97,02 | 7,03 | - | - |
| 1.910,00 | 1.919,99 | 605,47 | 235,83 | 101,02 | 10,03 | - | - |
| 1.920,00 | 1.929,99 | 612,47 | 240,83 | 105,02 | 13,03 | - | - |
| 1.930,00 | 1.939,99 | 619,47 | 245,83 | 109,02 | 16,03 | - | - |
| 1.940,00 | 1.949,99 | 626,47 | 250,83 | 113,02 | 19,03 | - | - |
| 1.950,00 | 1.959,99 | 633,47 | 255,83 | 117,02 | 22,03 | - | - |
| 1.960,00 | 1.969,99 | 640,47 | 260,83 | 121,02 | 25,03 | - | - |
| 1.970,00 | 1.979,99 | 647,47 | 265,83 | 125,02 | 28,03 | - | - |
| 1.980,00 | 1.989,99 | 654,47 | 270,83 | 129,02 | 31,03 | - | - |
| 1.990,00 | 1.999,99 | 661,47 | 275,83 | 133,02 | 34,03 | - | - |
| 2.000,00 | 2.009,99 | 668,47 | 280,83 | 137,02 | 37,03 | - | - |
| 2.010,00 | 2.019,99 | 675,47 | 285,83 | 141,02 | 40,03 | - | - |
| 2.020,00 | 2.029,99 | 682,47 | 290,83 | 145,02 | 43,03 | - | - |
| 2.030,00 | 2.039,99 | 689,47 | 295,83 | 149,02 | 46,03 | - | - |
| 2.040,00 | 2.049,99 | 696,47 | 300,83 | 153,02 | 49,03 | - | - |
| 2.050,00 | 2.059,99 | 703,47 | 305,83 | 157,02 | 52,03 | - | - |
| 2.060,00 | 2.069,99 | 710,47 | 310,83 | 161,02 | 55,03 | - | - |
| 2.070,00 | 2.079,99 | 717,47 | 315,83 | 165,02 | 58,03 | - | - |
| 2.080,00 | 2.089,99 | 724,47 | 320,83 | 169,02 | 61,03 | - | - |
| 2.090,00 | 2.099,99 | 731,47 | 325,83 | 173,02 | 64,03 | - | - |
| 2.100,00 | 2.109,99 | 738,47 | 330,83 | 177,02 | 67,03 | 0,86 | - |
| 2.110,00 | 2.119,99 | 745,47 | 335,83 | 181,02 | 70,03 | 2,86 | - |
| 2.120,00 | 2.129,99 | 752,47 | 340,83 | 185,02 | 73,03 | 4,86 | - |
| 2.130,00 | 2.139,99 | 759,47 | 345,83 | 189,02 | 76,03 | 6,86 | - |
| 2.140,00 | 2.149,99 | 766,47 | 350,83 | 193,02 | 79,03 | 8,86 | - |
| 2.150,00 | 2.159,99 | 773,47 | 355,83 | 197,02 | 82,03 | 10,86 | - |
| 2.160,00 | 2.169,99 | 780,47 | 360,83 | 201,02 | 85,03 | 12,86 | - |
| 2.170,00 | 2.179,99 | 787,47 | 365,83 | 205,02 | 88,03 | 14,86 | - |
| 2.180,00 | 2.189,99 | 794,47 | 370,83 | 209,02 | 91,03 | 16,86 | - |
| 2.190,00 | 2.199,99 | 801,47 | 375,83 | 213,02 | 94,03 | 18,86 | - |
| 2.200,00 | 2.209,99 | 808,47 | 380,83 | 217,02 | 97,03 | 20,86 | - |
| 2.210,00 | 2.219,99 | 815,47 | 385,83 | 221,02 | 100,03 | 22,86 | - |
| 2.220,00 | 2.229,99 | 822,47 | 390,83 | 225,02 | 103,03 | 24,86 | - |
| 2.230,00 | 2.239,99 | 829,47 | 395,83 | 229,02 | 106,03 | 26,86 | - |
| 2.240,00 | 2.249,99 | 836,47 | 400,83 | 233,02 | 109,03 | 28,86 | - |
| 2.250,00 | 2.259,99 | 843,47 | 405,83 | 237,02 | 112,03 | 30,86 | - |
| 2.260,00 | 2.269,99 | 850,47 | 410,83 | 241,02 | 115,03 | 32,86 | - |
| 2.270,00 | 2.279,99 | 857,47 | 415,83 | 245,02 | 118,03 | 34,86 | - |
| 2.280,00 | 2.289,99 | 864,47 | 420,83 | 249,02 | 121,03 | 36,86 | - |
| 2.290,00 | 2.299,99 | 871,47 | 425,83 | 253,02 | 124,03 | 38,86 | - |
| 2.300,00 | 2.309,99 | 878,47 | 430,83 | 257,02 | 127,03 | 40,86 | - |
| 2.310,00 | 2.319,99 | 885,47 | 435,83 | 261,02 | 130,03 | 42,86 | - |
| 2.320,00 | 2.329,99 | 892,47 | 440,83 | 265,02 | 133,03 | 44,86 | 0,52 |
| 2.330,00 | 2.339,99 | 899,47 | 445,83 | 269,02 | 136,03 | 46,86 | 1,52 |
| 2.340,00 | 2.349,99 | 906,47 | 450,83 | 273,02 | 139,03 | 48,86 | 2,52 |
| 2.350,00 | 2.359,99 | 913,47 | 455,83 | 277,02 | 142,03 | 50,86 | 3,52 |
| 2.360,00 | 2.369,99 | 920,47 | 460,83 | 281,02 | 145,03 | 52,86 | 4,52 |
| 2.370,00 | 2.379,99 | 927,47 | 465,83 | 285,02 | 148,03 | 54,86 | 5,52 |
| 2.380,00 | 2.389,99 | 934,47 | 470,83 | 289,02 | 151,03 | 56,86 | 6,52 |
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| 2.400,00 | 2.409,99 | 948,47 | 480,83 | 297,02 | 157,03 | 60,86 | 8,52 |
| 2.410,00 | 2.419,99 | 955,47 | 485,83 | 301,02 | 160,03 | 62,86 | 9,52 |
| 2.420,00 | 2.429,99 | 962,47 | 490,83 | 305,02 | 163,03 | 64,86 | 10,52 |
| 2.430,00 | 2.439,99 | 969,47 | 495,83 | 309,02 | 166,03 | 66,86 | 11,52 |
| 2.440,00 | 2.449,99 | 976,47 | 500,83 | 313,02 | 169,03 | 68,86 | 12,52 |
| 2.450,00 | 2.459,99 | 983,47 | 505,83 | 317,02 | 172,03 | 70,86 | 13,52 |
| 2.460,00 | 2.469,99 | 990,47 | 510,83 | 321,02 | 175,03 | 72,86 | 14,52 |
| 2.470,00 | 2.479,99 | 997,47 | 515,83 | 325,02 | 178,03 | 74,86 | 15,52 |
| 2.480,00 | 2.489,99 | 1004,47 | 520,83 | 329,02 | 181,03 | 76,86 | 16,52 |
| 2.490,00 | 2.499,99 | 1011,47 | 525,83 | 333,02 | 184,03 | 78,86 | 17,52 |
| 2.500,00 | 2.509,99 | 1018,47 | 530,83 | 337,02 | 187,03 | 80,86 | 18,52 |
| 2.510,00 | 2.519,99 | 1025,47 | 535,83 | 341,02 | 190,03 | 82,86 | 19,52 |
| 2.520,00 | 2.529,99 | 1032,47 | 540,83 | 345,02 | 193,03 | 84,86 | 20,52 |
| 2.530,00 | 2.539,99 | 1039,47 | 545,83 | 349,02 | 196,03 | 86,86 | 21,52 |
| 2.540,00 | 2.549,99 | 1046,47 | 550,83 | 353,02 | 199,03 | 88,86 | 22,52 |
| 2.550,00 | 2.559,99 | 1053,47 | 555,83 | 357,02 | 202,03 | 90,86 | 23,52 |
| 2.560,00 | 2.569,99 | 1060,47 | 560,83 | 361,02 | 205,03 | 92,86 | 24,52 |
| 2.570,00 | 2.579,99 | 1067,47 | 565,83 | 365,02 | 208,03 | 94,86 | 25,52 |
| 2.580,00 | 2.589,99 | 1074,47 | 570,83 | 369,02 | 211,03 | 96,86 | 26,52 |
| 2.590,00 | 2.599,99 | 1081,47 | 575,83 | 373,02 | 214,03 | 98,86 | 27,52 |
| 2.600,00 | 2.609,99 | 1088,47 | 580,83 | 377,02 | 217,03 | 100,86 | 28,52 |
| 2.610,00 | 2.619,99 | 1095,47 | 585,83 | 381,02 | 220,03 | 102,86 | 29,52 |
| 2.620,00 | 2.629,99 | 1102,47 | 590,83 | 385,02 | 223,03 | 104,86 | 30,52 |
| 2.630,00 | 2.639,99 | 1109,47 | 595,83 | 389,02 | 226,03 | 106,86 | 31,52 |
| 2.640,00 | 2.649,99 | 1116,47 | 600,83 | 393,02 | 229,03 | 108,86 | 32,52 |
| 2.650,00 | 2.659,99 | 1123,47 | 605,83 | 397,02 | 232,03 | 110,86 | 33,52 |
| 2.660,00 | 2.669,99 | 1130,47 | 610,83 | 401,02 | 235,03 | 112,86 | 34,52 |
| 2.670,00 | 2.679,99 | 1137,47 | 615,83 | 405,02 | 238,03 | 114,86 | 35,52 |
| 2.680,00 | 2.689,99 | 1144,47 | 620,83 | 409,02 | 241,03 | 116,86 | 36,52 |
| 2.690,00 | 2.699,99 | 1151,47 | 625,83 | 413,02 | 244,03 | 118,86 | 37,52 |
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| 2.750,00 | 2.759,99 | 1193,47 | 655,83 | 437,02 | 262,03 | 130,86 | 43,52 |
| 2.760,00 | 2.769,99 | 1200,47 | 660,83 | 441,02 | 265,03 | 132,86 | 44,52 |
| 2.770,00 | 2.779,99 | 1207,47 | 665,83 | 445,02 | 268,03 | 134,86 | 45,52 |
| 2.780,00 | 2.789,99 | 1214,47 | 670,83 | 449,02 | 271,03 | 136,86 | 46,52 |
| 2.790,00 | 2.799,99 | 1221,47 | 675,83 | 453,02 | 274,03 | 138,86 | 47,52 |
| 2.800,00 | 2.809,99 | 1228,47 | 680,83 | 457,02 | 277,03 | 140,86 | 48,52 |
| 2.810,00 | 2.819,99 | 1235,47 | 685,83 | 461,02 | 280,03 | 142,86 | 49,52 |
| 2.820,00 | 2.829,99 | 1242,47 | 690,83 | 465,02 | 283,03 | 144,86 | 50,52 |
| 2.830,00 | 2.839,99 | 1249,47 | 695,83 | 469,02 | 286,03 | 146,86 | 51,52 |
| 2.840,00 | 2.849,99 | 1256,47 | 700,83 | 473,02 | 289,03 | 148,86 | 52,52 |
| 2.850,00 | 2.859,99 | 1263,47 | 705,83 | 477,02 | 292,03 | 150,86 | 53,52 |
| 2.860,00 | 2.869,99 | 1270,47 | 710,83 | 481,02 | 295,03 | 152,86 | 54,52 |
| 2.870,00 | 2.879,99 | 1277,47 | 715,83 | 485,02 | 298,03 | 154,86 | 55,52 |
| 2.880,00 | 2.889,99 | 1284,47 | 720,83 | 489,02 | 301,03 | 156,86 | 56,52 |
| 2.890,00 | 2.899,99 | 1291,47 | 725,83 | 493,02 | 304,03 | 158,86 | 57,52 |
| 2.900,00 | 2.909,99 | 1298,47 | 730,83 | 497,02 | 307,03 | 160,86 | 58,52 |
| 2.910,00 | 2.919,99 | 1305,47 | 735,83 | 501,02 | 310,03 | 162,86 | 59,52 |
| 2.920,00 | 2.929,99 | 1312,47 | 740,83 | 505,02 | 313,03 | 164,86 | 60,52 |
| 2.930,00 | 2.939,99 | 1319,47 | 745,83 | 509,02 | 316,03 | 166,86 | 61,52 |
| 2.940,00 | 2.949,99 | 1326,47 | 750,83 | 513,02 | 319,03 | 168,86 | 62,52 |
| 2.950,00 | 2.959,99 | 1333,47 | 755,83 | 517,02 | 322,03 | 170,86 | 63,52 |
| 2.960,00 | 2.969,99 | 1340,47 | 760,83 | 521,02 | 325,03 | 172,86 | 64,52 |
| 2.970,00 | 2.979,99 | 1347,47 | 765,83 | 525,02 | 328,03 | 174,86 | 65,52 |
| 2.980,00 | 2.989,99 | 1354,47 | 770,83 | 529,02 | 331,03 | 176,86 | 66,52 |
| 2.990,00 | 2.999,99 | 1361,47 | 775,83 | 533,02 | 334,03 | 178,86 | 67,52 |
| 3.000,00 | 3.009,99 | 1368,47 | 780,83 | 537,02 | 337,03 | 180,86 | 68,52 |
| 3.010,00 | 3.019,99 | 1375,47 | 785,83 | 541,02 | 340,03 | 182,86 | 69,52 |
| 3.020,00 | 3.029,99 | 1382,47 | 790,83 | 545,02 | 343,03 | 184,86 | 70,52 |
| 3.030,00 | 3.039,99 | 1389,47 | 795,83 | 549,02 | 346,03 | 186,86 | 71,52 |
| 3.040,00 | 3.049,99 | 1396,47 | 800,83 | 553,02 | 349,03 | 188,86 | 72,52 |
| 3.050,00 | 3.059,99 | 1403,47 | 805,83 | 557,02 | 352,03 | 190,86 | 73,52 |
| 3.060,00 | 3.069,99 | 1410,47 | 810,83 | 561,02 | 355,03 | 192,86 | 74,52 |
| 3.070,00 | 3.079,99 | 1417,47 | 815,83 | 565,02 | 358,03 | 194,86 | 75,52 |
| 3.080,00 | 3.089,99 | 1424,47 | 820,83 | 569,02 | 361,03 | 196,86 | 76,52 |
| 3.090,00 | 3.099,99 | 1431,47 | 825,83 | 573,02 | 364,03 | 198,86 | 77,52 |
| 3.100,00 | 3.109,99 | 1438,47 | 830,83 | 577,02 | 367,03 | 200,86 | 78,52 |
| 3.110,00 | 3.119,99 | 1445,47 | 835,83 | 581,02 | 370,03 | 202,86 | 79,52 |
| 3.120,00 | 3.129,99 | 1452,47 | 840,83 | 585,02 | 373,03 | 204,86 | 80,52 |
| 3.130,00 | 3.139,99 | 1459,47 | 845,83 | 589,02 | 376,03 | 206,86 | 81,52 |
| 3.140,00 | 3.149,99 | 1466,47 | 850,83 | 593,02 | 379,03 | 208,86 | 82,52 |
| 3.150,00 | 3.159,99 | 1473,47 | 855,83 | 597,02 | 382,03 | 210,86 | 83,52 |
| 3.160,00 | 3.169,99 | 1480,47 | 860,83 | 601,02 | 385,03 | 212,86 | 84,52 |
| 3.170,00 | 3.179,99 | 1487,47 | 865,83 | 605,02 | 388,03 | 214,86 | 85,52 |
| 3.180,00 | 3.189,99 | 1494,47 | 870,83 | 609,02 | 391,03 | 216,86 | 86,52 |
| 3.190,00 | 3.199,99 | 1501,47 | 875,83 | 613,02 | 394,03 | 218,86 | 87,52 |
| 3.200,00 | 3.203,67 | 1508,47 | 880,83 | 617,02 | 397,03 | 220,86 | 88,52 |
Diagramm: Pfändungsfreigrenzen dargestellt von www.sofortkredite.net
Quelle: http://www.bmj.bund.de
Der Mehrbetrag über 3.203,67 Euro ist voll pfändbar.
Die Pfändungsfreigrenzen werden aller zwei Jahre entsprechend der Entwicklung des steuerlichen Freibetrags für das Existenzminimum angepasst.
Unternehmensinsolvenz: Wann ist ein Unternehmen überschuldet?
Wie bei Verbrauchern auch, ist ein Unternehmen dann als überschuldet anzusehen, wenn das Vermögen die Schulden nicht mehr deckt. Im Insolvenzrecht (§ 19 Insolvenzordnung - InsO) liegt eine Überschuldung vor, „wenn das Vermögen des Schuldners die bestehenden Verbindlichkeiten nicht mehr deckt, das heißt wenn die Passiva die Aktiva übersteigen.“
Die geschäftliche Überschuldung kennt viele Ursachen:
Externe Gründe:
- Schlechte Konjunktur
- Naturgewalten, wie z.B. Hochwasser
- Sich plötzlich ändernde politische Rahmenbedingen
Interne Gründe:
- Falsche Einschätzung der Marktentwicklung
- Verlust der Kundenorientierung
- Mangelhafte Organisation, Planung und Information
- Fehlerhafte Gestaltung des Produktprogramms
- Falsche Entscheidung bei der Besetzung der Führungsebene
Überschuldete juristische Personen und auch OHG oder KG (wenn kein persönlich haftender Gesellschafter eine natürliche Person ist) sind verpflichtet, innerhalb von drei Wochen nach Feststellung einer nachhaltigen Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung einen Insolvenzantrag zu stellen.
Quelle: statista.com/Bürgel
Grafik: erstellt von www.sofortkredite.net
Staatsinsolvenz: Wie kommt es zu einer Staats-Überschuldung?
Weltweit verschulden sich Staaten ins Unermessliche. Doch wann ist ein Staat überschuldet? Diese Frage lässt sich nicht genau beantworten, da es in der Volkswirtschaft weder eine feste Formel noch eine genaue Definition gibt. Jörg Hinze, Konjunkturexperte beim Hamburgischen WeltWirtschaftsInstitut (HWWI), erklärt: „Ein Staat ist dann pleite, wenn er seine Gläubiger nicht mehr zahlen kann, also wenn er keine Barreserven mehr zur Verfügung hat.“ (Interview auf NDR Info vom 9. August 2012)
Ursachen und Hintergründe einer Staatspleite
Wirft man einen Blick in die Historie, so waren die häufigsten Ursache für Staatspleiten Kriege. Mittlerweile zählen Misswirtschaft und die hohen Zins- und Schuldenberge der Rettungspakte zu den Auslösern von Staatsbankrotten. Für die Länder ist das meist ein Teufelskreis. Denn neue Schulden müssen über Kredite bei anderen Staaten sowie Staatsleihen finanziert werden. Wenn Staatsanleihen für Anleger nicht mehr attraktiv sind, besteht das Risiko, dass Staaten für ihre Anleihen keine Käufer mehr finden.
Zu den finanziellen Verpflichtungen eines Staates zählen die laufenden Ausgaben, wachsende Zinsen auf Altkredite und Auslandsschulden. Jährlich erhöht sich so der Schuldenstand um den Betrag der Neuverschuldung. Eine hohe Staatsverschuldung führt zu einer Verschiebung der Finanzierungslase in die Zukunft, nämlich zu den Steuerzahlern der nächsten Generation.
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Als zahlungsunfähig gilt ein Staat erst dann, wenn er seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Ein Staat kann allerdings nicht pleitegehen wie ein Unternehmen. Zur Entschärfung von Schuldenproblemen im Ernstfall gibt es unter anderem eine Selbsthilfeorganisation. Der „Pariser Club“ ist ein Zusammenschluss der wichtigsten Gläubigerstaaten, die seit 1956 über die Verbindlichkeiten verhandeln.
Kürzung der Renten und Beamtenbezüge, Verfall von öffentlichen Gebäuden und Straßen, Verkleinerung des Militärs - die Folgen einer Staatspleite bekommt das ganze Land zu spüren. Die Regierung versucht durch den Druck neuen Geldes, die Schulden loszuwerden. Das ist der direkte Weg in eine Inflation, nicht selten in eine Hyperinflation. Deshalb folgt auf einen Staatsbankrott in der Regel auch die Einführung einer neuer Währung.
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